汽車抵質押貸款業(yè)務主要是指借款人將本人名下車輛抵質押給貸款機構，貸款機構獲得車輛的所有權，按照借款人同意的條件向借款人發(fā)放貸款。借款人按照雙方約定的還款方式和條件按期向貸款機構還款，還款完成后贖回汽車的所有權。

　　簡而言之，就是借款人通過暫時轉讓汽車所有權的方式，獲取貸款機構的貸款，然后按期還款， 在還完貸款后贖回汽車所有權的一種貸款形式。

　　【互融云】針對汽車金融公司量身打造的汽車抵質押貸款系統(tǒng)，以集合客戶管理、產(chǎn)品管理、審核流程管理、資料管理、風控模型、車輛評估、合同管理、財務管理、逾期催收、押品管理、GPS定位、車輛變現(xiàn)、數(shù)據(jù)統(tǒng)計等功能模塊，將厚重汽車抵質押貸款變的輕盈化和互聯(lián)網(wǎng)化。

　　幫助企業(yè)從容高效的管理二手汽車抵押貸款、二手汽車變現(xiàn)、汽車質押貸款等等，通過先進的互聯(lián)網(wǎng)技術，幫助企業(yè)降低運營成本和風險成本。在貸后中使用了貸后監(jiān)管、利率變更、提前還款、還款催收、借款展期、本金挪用等功能應對各種貸后業(yè)務變化。此外系統(tǒng)還支持節(jié)假日維護，逾期寬限期，各種產(chǎn)品配置等人性化功能，使平臺能夠更高效的運行。同時系統(tǒng)包含門店管理、經(jīng)紀人管理特色板塊，以配合實現(xiàn)客戶的營銷管理方式。

　　▲ 車輛一鍵估值：根據(jù)車型、行駛里程、上牌時間、地區(qū)、顏色等參數(shù)快速估值

　　▲ 智能風控體系：借款人信用信息綜合評估，完善的客戶畫像

　　▲ 押品統(tǒng)一管理：涵蓋押品評估登記、入庫、出庫、處理等，實現(xiàn)押品標準化流程管理

　　▲ 逾期催收跟進：對逾期客戶實現(xiàn)短信、電話、外訪、委外等多項催收機制

　　一、 系統(tǒng) 業(yè)務流程

　　借款人向金融機構提出借款申請，通過資質審核后，金融機構進行車輛評估，便利車輛抵質押手續(xù)，雙方簽訂借款合同并支付首付款、包含保證金、服務費等;金融機構放款給借款人，借款人按月還款給金融機構，還清貸款后向金融機構申請贖回汽車所有權。

　　二、 智能風控

　　01.貸前

　　個人信用風險評估：人行征信、實名認證、借款人信息詳情、反欺詐驗證。

　　結合風險策略和風控模型，設立風險預警機制，幫助平臺降低風險。

　　依靠工作流設置多級審批機制，實現(xiàn)自動和人工審批。

　　02.貸中

　　資金直接進入到汽車經(jīng)銷商賬戶，保證資金安全。

　　電子簽章和合同套打模式，保障合同有效機制。

　　03.貸后

　　通過GPS實時掌握車輛移動軌跡。

　　實現(xiàn)短信、電話、人工等多項催收機制。

　　三、 業(yè)務痛點及解決方案

　　業(yè)務痛點1：車輛估值問題

　　客戶抵押的車輛一般為二手車，如何根據(jù)車況不同估算出合理且讓客戶信服的價格，是公司一直以來的一個問題。

　　解決方案

　　系統(tǒng)對接了三方車輛估值接口，通過車型、上牌時間、地區(qū)、形式里程等參數(shù)評估價格，也會根據(jù)新車價格和二手車平臺相關車型的實時報價和成交價來評估，使估值更準確可信。

　　業(yè)務痛點2：業(yè)務員進件問題

　　傳統(tǒng)的業(yè)務系統(tǒng)，業(yè)務人員進件或跟進項目時，需要在ERP系統(tǒng)后臺進行，業(yè)務人員線下走訪時提報或跟進項目非常的不方便。

　　解決方案

　　系統(tǒng)開發(fā)了配套的業(yè)務人員進件移動端，業(yè)務人員可以在移動端進行“進件提報、材料上傳、征信預審、車輛評估、查看審批進度“等操作，大大提高的工作效率。

　　業(yè)務痛點3：抵質押品處置問題

　　若客戶沒按約定時間支付還款本息，造成逾期不還、人車失蹤等情況，金融公司針對不同情況希望能做出多樣的處理方式，最終能使項目順利結項。

　　解決方案

　　系統(tǒng)內(nèi)針對逾期不還客戶設定了獨力的管理模塊，金融公司線下通過各種途徑找到借款人和抵押的車輛后，可以在系統(tǒng)內(nèi)可以進行贖車流程或者賣車流程(抵押物資產(chǎn)處置)，對此項目進行結項處理。

　　汽車抵質押貸款業(yè)務,利用二手車輛的價值來解決貸款人的資金需求問題，已經(jīng)可以算作是汽車金融細分領域的一種普遍化的業(yè)務形態(tài)。與信用貸相比,車貸有實物車輛作為質押或抵押,風險更小;與其他抵押標相比,車貸又具有金額小,項目審核快,風險可控的優(yōu)點,車貸業(yè)務相對安全,這也正是車輛抵質押貨款備受當下用戶青睞的主要原因。